關于數字經濟、大數據、云計算、人工智能等近年議論很多，最新進展來看，政府官方對數字經濟日益重視。2021年底到2022年初，先后有三份重要文件發布，一是《國務院關于印發“十四五”數字經濟發展規劃的通知》，開篇提出“數字經濟是繼農業經濟、工業經濟之后的主要經濟形態，是以數據資源為關鍵要素，以現代信息網絡為主要載體，以信息通信技術融合應用、全要素數字化轉型為重要推動力，促進公平與效率更加統一的新經濟形態。”并對中國數字經濟進行全面部署；二是中國人民銀行發布了《金融科技發展規劃(2022-2025年)》；三是銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》。

　　在數字化給全球各國經濟、人民生活方式帶來深遠影響。從數據上看，2020年發達國家數字經濟規模達到24.4億美元。中國發展正“彎道超車”，主要呈現幾方面特征，一是數字經濟發展邁上新臺階；二是將數據作為一種要素資源，創造了新動能；三是數字經濟全球合作呈現出新格局。當然，中國在數字經濟方面發展一定程度上是“后來者居上”，我們應該看到差距，特別是在制造業數字化的滲透率，中國當前僅為19.5%，不僅低于發達國家33%的平均水平，與制造強國德國(45.3%)差距更大。言外之意是，數字產業化和產業數字化都用最新的數據來武裝所有產業，提升產業效能。

　　總而言之，數字經濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。對中國金融而言，以自身數字化轉型助力高質量發展過程中，支持數字經濟是排在前面的關鍵組成部分。

　　第一，數字經濟要求提供更加精準高效的金融支持。金融業要推動產業數字化落地生根。更好滿足人民日益增長的美好生活需要、服務建設數字化政府、更好服務市場主體等ToB、ToC、ToG方面，金融都可以發揮很大支持作用。通過數據連接，一方面促進金融發展；另一方面促進經濟實體發展。

　　第二，數字經濟要求金融產業加快數字化轉型步伐。當前金融機構紛紛進行數字化轉型，從投入看，比如我所在的中國銀行，2021年投入186億元，增速比前一年增長11%點多。銀行業數字化轉型步伐完全取決于客戶的需求，取決于銀行業需要轉型，需要尋找新動能，需要發展新業態。

　　第三，數字經濟為增強金融服務的包容性創造了條件。以往在大家印象中，大銀行服務小微企業非常困難，成本也不劃算。但恰恰在最近三五年內，通過線上大數據的連接，包括中小銀行在內的銀行業跟政府合作多數據源頭，從海關對外貿，工商企業注冊數據，一直到主管部門等多方面介入后，可以從更多角度評判一個客戶。也為銀行節省了成本，還通過模型制定提升了效率，強化了風險防范�？梢哉f，數據化對銀行業的影響是天翻地覆的。

　　第四，數字經濟要求構建更加安全的金融體系。由于存在數字技術濫用，才出現了此前的平臺亂象；保護個人隱私等數字安全問題需要更為嚴格的監管。此外，數據跨境流動問題更是直接涉及國家金融安全。

　　因此，產業數字化過程中的金融自主安全性需要高度關注，需要建立更為一統的系統和系統安全工程。尤其是對于“卡脖子”問題，亟須補短板。對于銀行業而言，可以從以下三方面著手。

　　第一，加快數字化轉型，打造面向未來的數字化銀行、開放銀行。當前，整個金融界特別是各大銀行都在樹立“以客戶為中心”的數字化轉型新思維。但數字化轉型不意味著僅僅進行巨額投入，很重要的是觀念理念、體制機制的適配性。數字化思維、互聯網思維和銀行原有的經營理念完全不同，科技賦能和網上業務遷移對現有銀行體制機制提出了嚴峻挑戰，原有部門林立、豎井化、數據不通、數據源不準等弱點顯現出來，成為當前亟須改變的短板和弱項。

　　第二，重新定義服務邊界。中國銀行正在推進四大場景戰略建設，一是教育場景；二是體育場景，以冬奧銀行、雙奧銀行為牽引做體育場景；三是銀發場景；四是跨境場景，按照國家要求下沉服務重心，把金融業務直接鑲嵌到社會、實體經濟中，這樣就形成了“開放銀行”的概念。在此理念下，銀行運營的不是金融產品，而是客戶需求的內容。銀行要提供客戶思想、生活、理論實踐等各方面服務，運營的完全是非金融的內容，通過導流引導客戶，最終金融產品就成了一種自然而然的服務。因此，銀行要強化科技引領，打通數字普惠的新模式。

　　第三，防范風險，將打造整個IT系統的安全作為重中之重。俄烏沖突發生以后，對于金融業而言，最關注的莫非是被稱為“金融核彈”的SWIFT系統被掐斷的風險。這為未來中國金融的發展敲響了警鐘。我們必須有所準備，通過數字經濟來保證國家金融安全，保證外貿經濟各方面安全。(本文根據劉連舸在2022清華五道口全球金融論壇的講話整理而成。)